銀行預借現金可以借多少？手續費怎麼算？

在遇到緊急需要一筆資金的情況時怎麼辦？有些人手邊沒有汽機車或房子拿來貸款，會選擇向銀行預借現金，但因為銀行預借現金的額度低、手續費高、還款期限1個月，對於需要大額資金需求，或是追求較長還款期的客戶來說，較不適合選擇。以下將詳細說明銀行預借現金的常見問題，以及6種合法的現金週轉管道，讓你擁有更多的借錢選擇！

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預借現金是什麼？

預借現金又可稱為緊急小額借款，是銀行專門為急用現金的客戶推出的金融服務，門檻低、撥款速度快，只要備有預借現金密碼以及有效狀態信用卡，就可以透過ATM、網路銀行、語音專線等方式，將信用卡所剩的可用餘額轉為現金，而且過程不需要經過銀行核貸，所以大約只需要10分鐘，就能立即領取金額，之後再以信用卡方式償還。

銀行預借現金額度、利息、手續費怎麼算？

根據銀行機構的不同，每家所提供的預借現金額度也有差異，一般來說都是落在信用額度的30%~100%，不過要注意，預借現金額度需要在信用卡可用額度內，且不能超過原本總信用額度，以下舉兩個例子：

預借現金額度試算表

預借現金利息與手續費算法

許多人以為預借現金會直接被收取高額利息，但其實只要在當期信用卡繳款截止日前全額繳清，是不需要付預借現金利息的，只需負擔手續費。

但是若未能全額繳清，僅繳交部分金額或最低應繳金額，未還清的餘額就會被轉入「信用卡循環信用」，並從預借現金入帳當日開始計算循環利息。依據現行法規，循環利息年利率通常落在 6%～15% 之間（法定最高不得超過 15%）。預借現金利息的詳細計算方式及是否會對自身信用造成影響可參考以下表格：

預借現金利息與還款方式比較表

再來說明預借現金的手續費，依照各家銀行的規定不同，通常計算方式是每筆預借現金×（2.5~3.5%）＋（100~150元）的手續費，舉例來說：

• 預借10萬元現金，手續費以2.5%+100元計算：(100,000×2.5%)＋100＝2,600元手續費

各家銀行預借現金比較表

銀行預借現金額度可以提高嗎？

預借現金的金額會依照持卡年資、信用評級等條件，給予30~100%的額度限制，不過如果是新戶卡，通常只會給到10%的額度，所以如果想要提高預借現金的額度，建議使用年資久一點的卡片申辦。另外，銀行會分國內與國外一般預借現金額度，通常國外的額度會比國內高，若身處在國外緊急需要用錢，有些銀行甚至可能將額度提高到100％喔！

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預借現金會影響信用評分嗎？

許多人擔心預借現金會對信用評分造成影響。但是只要單次且按時全額繳清的預借現金，通常不會直接扣除信用評分。但如果出現以下情況，就會間接拉低你的信用分數：

• 預借現金後未在帳單結帳日前全額還清，產生循環利息。
• 頻繁動用預借現金，或預借金額佔信用卡可用額度比例過高。

現金週轉還有哪些選擇？

當面臨急需用錢的時候，其實不只有銀行預借現金的選項，其他包含刷卡換現金、當鋪借款等都是市場上常見的借款方式。一起往下了解，看看哪個預借現金管道最符合自己需求吧！

1.代書貸款

代書貸款本身具有「代為辦理」的含義，是指代理民眾申辦信用貸款的借貸行為，因此又稱為民間信貸、代書信貸。透過代書預借現金的好處是申請條件較為寬鬆，並且撥款速度只要1~2天，所以如果有重大信用瑕疵、負債比過高、緊急資金需求者，都可以轉向代書貸款。不過代書貸款同樣有缺點，像是利率高、收費項目多、經常有非法機構混雜其中等，建議事前要做足功課，避免掉入隱藏的陷阱。

2.當鋪借款

當舖是政府合法立案且以質當為業的公司，可以想像成民間銀行，但要求的借款條件與放款速度都比銀行來得好。當舖借款是只要年齡滿20歲，且持有有價的典當物品，例如黃金、珠寶、名牌手錶、汽機車、3C產品等，都可以請當舖估價，並給予相對應的現金金額。但是要注意當鋪借款所需承擔的風險比預借現金、銀行信貸還高，若沒有按時還款，當舖甚至有權出售抵押品以收回借款本金和利息，因此一定要評估好自己的還款能力再向當舖借款！

3.刷卡換現金

刷卡換現金是一種安全且可快速拿到資金的方式，概念是指透過自己的信用卡購買某件商品後，再將商品轉賣給刷卡換現金的業主，藉此獲得現金。有別於預借現金有額度限制，刷卡換現金不僅可以在信用卡額度內100%購物兌現，同時還能領取信用卡紅利、回饋等，相對能取得更多好處。

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4.融資信貸

融資信貸其實就跟銀行信貸的原理一樣，只是對象從銀行換成融資公司，而流程同樣是借款人向融資公司貸款一定金額後，借款人需要在特定時間內還款，並支付利息與其他費用，相比預借現金、當鋪借款等方式，融資信貸通常有較長的還款期間，加上審核較為寬鬆，相當適用於需要大額資金且具有還款能力和資產擔保的借款人。

5.P2P借貸

P2P（Peer to Peer）借貸，又稱為市場平台借貸，是一種通過網路平台進行借貸的交易行為。詳細流程是借款人在網站發布預借現金的需求後，投資者會透過平台將資金投資給借款人，而平台則是擔任撮合、管理、風控等身份，相較於傳統的銀行貸款，P2P借貸具有申請快速、利率低、手續簡便等優點，同時也存在違約、詐欺、報酬不透明、平台倒閉等風險。

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6.郵局貸款

郵局貸款只有提供兩種業務範圍，分別是房屋貸款與保單貸款。房屋貸款會依照房屋地區而有借款額度的差異，通常台北局、桃園局、新竹局、台中局等區所轄地區限額會落在1500萬，花蓮、宜蘭、彰化、屏東等則是1000萬；而保單貸款則是以保單中的保價金之80%為最高可借額度。郵局貸款的風險低，但對個人條件的限制也比較多，因此如果急需用錢，還是選擇其他預借現金管道比較好。

快速週轉管道首選－刷卡換現金

綜合上述預借現金的管道介紹，如果你屬於緊急用錢，又希望能以低風險、低門檻、合法方式取得資金，那麼非常推薦刷卡換現金，不需要申請任何手續或抵押品，並且撥款速度非常快，大概只需要5分鐘就能拿到金額，同時申請刷卡換現金後，也能透過聯絡該銀行客服的方式，申請1~3天的延遲還款期限，對於臨時有金錢困難，又不想與身邊親朋好友開口的人來說，無疑是個輕鬆無負擔的選擇！

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結論

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