民間借款方式有哪些？有什麼注意事項？

臨時有資金的需求，沒辦法跟親友借怎麼辦？那就找合法的民間借款管道吧！無論是因為緊急狀況需要借款，還是因為資金周轉不靈需要補充現金流，民間借款都可以提供便利的解決方案。以下將會帶你了解民間借款的各種方式，包括當舖借款、銀行借款、代書借款和刷卡換現金等。讓你知道這些借款方式的特色和注意事項，如果您正在考慮借款，或對民間借款方式有任何疑問，就立即往下看看吧！

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民間借款是什麼？

民間借款是指借貸雙方之間直接進行貸款交易，不依賴於傳統金融機構，如銀行、信用合作社等，與這些金融機構借款相比，民間借款管道手續簡單，可以避免繁複的申請流程和各種限制，且在緊急情況下能夠更快地獲得資金。但也因為辦理手續簡單，選擇民間借款有比較高的風險和不確定性，在借款之前做好功課，可以讓借款人能夠更好地選擇適合自己的借款方式，以滿足資金需求。

民間借款方式有哪些？

常見的民間借款方式通常分為當舖借款、銀行借款、代書借款和刷卡換現金等，每種借款方式都有不同的注意事項。請看以下我們將個別介紹不同的民間借款方式，並提供注意事項，幫助你順利取得資金。

民間借款方式1： 當舖借款

當舖借款是一種以抵押物品為基礎的借款方式，年滿20歲並且合法持有有價值的物品，如：珠寶、手機、汽機車、房屋等作為抵押品，就可以獲得資金，相對於其他借款方式，當舖借款的優點在於可以快速獲得批准且無需經過嚴格的信用檢查。

當鋪借款流程

• 步驟1：諮詢當鋪

• 步驟2：資料送件

• 步驟3：審核估價

• 步驟4：簽約設定

• 步驟5：撥款點收

申請當舖借款需要先將抵押品拿到當舖進行評估，以確定借款額度，借款人和當舖還需要簽訂一份合約，明確規定借款額度、利率和還款期限等細節，以免出現逾期還款等風險。在選擇當舖時，需要注意當舖是否合法立案，並且詳細了解抵押品的價值，以避免借款人的財產受到損失。另外，借款人還需要注意還款期限和還款金額、利息，有些當鋪會收取5%倉棧費用，因此在借款之前評估自身還款能力，來評估每個月可償還多少金額。

民間借款方式2：銀行借款

銀行借款是最常見的民間借款方式之一，通常具有較低的利率和較高的貸款額度，但和銀行借款申請的要求比較嚴格，需要提供較多的資料和文件，審核天數最長可達14天，適合比較沒有這麼急著需要資金的人。另外，申請銀行借款建議先了解銀行的貸款條件和資格，然後準備相關的文件，如收入證明、銀行對帳單、個人證件等，再提交給銀行專員進行審核。過程中要注意的是，不可一次送件太多間銀行，很可能會造成第一次送件沒過，進而影響後續送件過審率。總體來說，和銀行借款是一種相對較安全且可靠的借款方式，但借款人需要清楚了解和掌握銀行借款流程。

銀行借款流程

• 步驟1：正式提出申請

• 步驟2：銀行照會

• 步驟3：銀行審核

• 步驟4：核貸結果與申覆

• 步驟5：對保

• 步驟6：撥款點收

民間借款方式3：代書借款

代書貸款是一種由代書人媒合金主和借款人，借款人以此獲得資金的方式。其申請手續比較簡單，只要有身分證和財力證明即可，如薪轉明細、薪資單、勞健保投保明細、存摺影本。但要注意的是代書貸款很難分辨些是合法的借款管道，因此在借款前需要注意以下3點：

• 確認代書機構是否有實體店面和開業執照。

• 貸款撥款前不要提前付任何費用，否則可能是詐騙。

• 不要寄出重要證件的原件，以免成為人頭帳戶。

若對代書貸款比較不了解，或是抱有較高的疑慮，建議尋求其他的借款管道，已保證安全和可靠性。

代書借款流程

• 步驟1：提出申請

• 步驟2：文件審核

• 步驟3：對保簽約

• 步驟4：撥款點收

民間借款方式4：刷卡換現金

刷卡換現金是一種近期很受大家選擇的民間借款方式，主要是透過刷卡購物消費之後，將物品轉手賣出，以此取得現金。刷卡換現金的優點是申請手續簡單，可以直接線上辦理，借款人只要找到業者刷卡、核對資料、簽約之後即可收款。刷卡換現金並不會影響信用評分，還可以在短時間內取得現金，而還款的方式就是隨信用卡帳單還款，不過要注意的是，如果無法在信用卡還款期限內償還款項，可能面銀行的臨循環利息和信用評分下降等風險。提醒大家在選擇刷卡換現金時，應考慮還款能力，避免產生不必要的負擔。

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刷卡換現金線上流程

• 步驟1：尋找刷卡換現金業者

• 步驟2：聯繫業者並提供刷卡資料

• 步驟3：業者進行資料核對，並簽訂合約

• 步驟4：使用信用卡購買商品

• 步驟5：等待業者撥款，借款成功

• 步驟6：隨信用卡帳單如期還款。

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刷卡換現金實體流程

• 步驟1：尋找刷卡換現金業者

• 步驟2：雙方協調碰面地點

• 步驟3：在店面完成簽約、刷卡和撥款手續

• 隨信用卡帳單如期還款

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常見民間借款比較表格

選擇民間借款要注意什麼？

當需要民間借款時，除了了解各種借款方式的優缺點和申請流程外，還要注意是否有其它隱藏風險，例如選擇合適的借款管道、確保借款合約條款清晰明確、避免違法和不當行為等。請跟著我們繼續看下去吧！

1.要先了解利率與費用

在選擇民間借款時，要注意的第一個重點就是利率和費用，這些費用包括借款利息、手續費、保管費等等。如果不仔細了解這些費用，可能會因為突然多出來的額外花費而增加償還的困難。所以在選擇借款管道時，一定要詳細了解每個管道的費用成本，並計算出實際的貸款成本，才能找到適合的借款方式。

另外，借款合約是保障借款人和借款管道之間權益的重要文件，在簽署合約前，務必仔細閱讀合約條款，注意其中的細節，像是還款期限和條件也是需要仔細考慮的因素之一，如果還款期限太短，還款壓力會更大，如果還款條件太苛刻，也會對自己的財務狀況造成不良影響。

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2.需要評估風險

不管是向銀行還是民間借款，都有風險，像是銀行借款可能會因為曾經有不良信用等原因而被拒絕；而民間借款的過件率通常比銀行借款高，但若沒有政府立案，就會因為屬於個人借貸行為，較無保障。不管你是尋求哪一種管道都應該慎評估風險後再進行借貸，如果想尋求民間借款管道建議可以通過是否有合法立案、網路評價、詢問親友等方式來評估風險，避免選到不可靠的借款管道或者因借款管道出現問題而導致損失！

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3.需要簽訂合約

當借款人選擇民間借款管道時，一定要確保自己的權益得到保障，避免違約或不了解條款而導致負擔加重，簽訂正式的合約可以讓借款人清楚地了解借款條款和還款方式，並在還款期限內按時還款，確保自己的權益不受損害。如果對合約條款存在疑問，應當及時與借款機構溝通，明確問題並獲得解決方案。

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刷卡換現金線上流程：

• 步驟1：確認信用卡餘額（各大銀行聯絡資訊）

• 步驟2：透過LINE聯繫並上傳資料

• 步驟3：完成購物流程後3-5分鐘撥款

刷卡換現金實體流程：

• 步驟1：確認信用卡餘額（各大銀行聯絡資訊）

• 步驟2：聯繫服務人員

• 步驟3：前往各大交易據點購物
  （各縣市的服務據點： 台北、 新北、 桃園、 台中、 台南、 高雄、 新竹市、 新竹縣、 苗栗 ）

• 步驟4：完成購物流程後與專員面交，並立即取得現金