急需小額資金？6個快速小額借款方法，解決燃眉之急！

假如突然出現急需一筆錢的狀況，可是又不想跟親朋好友開口，那麼應該怎麼辦呢？這時撥款快速的小額借款會是適合你的借貸管道！那麼快速小額借款的管道有哪些？以及申請時有什麼注意事項呢？本文就帶你來了解「快速小額借款」的特點，以及常見的快速小額借款的6個管道，幫助你在遇到緊急情況時，找到合適的借款方式！

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快速小額借款是什麼？跟一般貸款不同嗎？

快速小額借款是一種不需要擔保或抵押品的貸款，而多數金融機構將「小額」定義為新臺幣30萬元以下。因此與一般貸款相比，快速小額借款的還款期限較短。而快速小額借款與一般貸款最大的差別，在於兩者的撥款及審核的速度。一般貸款則會先評估借貸者的信用狀況與還款能力後才進行撥款，而小額借款主要用於應急狀況或短期的資金需求，相較之下，快速小額借款的申請手續更簡單、快速。

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小額借款與一般貸款差別

快速小額借款6個常見管道

貸款管道除了大家熟知的銀行外，還有許多民間機構提供快速小額借款，以下介紹6個常見的快速小額借款管道，讓你借錢免煩惱！

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刷卡換現金

所謂的刷卡換現金，就是先用信用卡購買商品後，再將商品轉售給第三方來換取現金的一種快速小額借款方式。刷卡換現金通常在賣場進行交易，民眾使用刷卡方式來購買指定商品，例如菸酒、禮券、家電或家具等較昂貴的商品，然後再將商品轉賣給業者來獲取現金。

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P2P網路借貸

P2P借貸（Peer to Peer）是一種透過第三方網路平台，讓借款人與放款人直接媒合的快速小額借款模式。與一般貸款必須透過銀行或民間機構申請不同，P2P網路借貸省略中介，讓借款人能迅速獲得所需資金，解決短期的財務困境。同時，對放款人來說，P2P網路借貸也提供了賺取高利息的機會。

代書貸款

代書貸款也被稱為民間小額貸款或代書信貸，只要年滿20歲即可申辦。常見的資金來源有民間貸款公司、代書轉介的放款人或代書自己。代書貸款的主要優勢在於申請過程很簡單，不用準備太多證明文件。不過，雖然申請條件容易，但要注意其利率通常比較高，而且很多代書借款會以月利率計算，這可能會讓人誤以為利率很低，但其實換算年利率可是非常高的。

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融資公司

融資公司是依法登記的法人金融機構，專門提供放款、票據貼現等業務。當借款人不想考慮放款速度慢的銀行，或是想避開利滾利的非法地下錢莊，那麼融資公司也是一個值得考慮的快速小額借款管道。另外，融資公司提供多種貸款種類，包含房貸、車貸、信貸等。雖然融資公司的貸款利率和手續費比銀行高，但對於急需資金的人來說，融資公司仍算是不錯的選擇。

銀行信貸

銀行是受到法律規範的金融機構，因此提供的融資服務是最普遍且可靠的借貸選擇。相比於其他借款方式，銀行貸款的利率通常較低，保障性也比較高，但融資審核過程相對嚴格。

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信用卡預借現金

一般信用卡都有提供預借現金服務，信用卡預借現金不用等待銀行審核，只要持有信用卡及提前申請預借現金密碼，就能直接到ATM 提領現金，或是將款項匯入帳戶，之後再併入帳單繳費還款即可。不過，申請信用卡預借現金，或是帳單沒有全額繳清，除了產生高額的循環利息，也會影響個人的信用評分哦！
 

快速小額借款管道優缺點比較

下方說明快速小額借款管道的借款利率、放撥款額度與撥款時間，讓我們看看不同借款方式的優缺點比較吧！提醒你以各家公司公布的小額借款方案為準，詳情請洽各家公司。

刷卡換現金

手續費通常為10%，放款金額會取決於使用者的刷卡額度。線上交易的撥款時間會在交易成功後的3~5分鐘內，是最快速方便的借款管道。刷卡換現金的優點包含還款期限較長、可累積信用評分與刷卡紅利，甚至許多銀行提供帳單分期0利率的優惠方案。如果你剛辦信用卡，或是因薪資限制而借貸額度不高，可以考慮使用刷卡換現金，來獲取更多資金。但是若延遲還款會產生年利率5%~15%的循環利息。

P2P網路借貸

借貸利率通常在1.8%~16%之間，放款額度為30萬以下，最快可以當天撥款。優點是選擇多且中介手續費低，但缺點就是平台營運不穩定。

代書貸款

代書貸款的利率較高，甚至會超過法定上限年利率16%。貸款額度在3萬~100萬之間，撥款時間需要1~3個工作天。代書貸款的優點是審核條件寬鬆，選擇也多；但因為利率很高，所以借款人需特別注意。

融資公司

融資公司的借款利率是7%~16%，額度最高為擔保品的220%為上限。撥款時間通常需要1~3個工作天。優點像是過件率高、貸款額度高、申請方式簡單；不過融資公司的利率一樣高過銀行，因此需要小心。

銀行借貸

銀行借貸的利率為3%~16%之間，貸款額度為10~300萬，撥款時間通常需要1~2個星期。銀行利率是依照法律規定，較有保障，也成為其他借款方法的利率基準；但缺點就是審核條件嚴格、過件時間較長。

信用卡預借現金

信用卡預借現金的手續費一般為預借金額的2.5%~3.5%，借貸額度為信用卡額度的10%左右，撥款時間為1~3個工作天。信用卡預借現金的優點，包括操作簡單、無須擔保，不過缺點是會影響個人信用評分，跟借款額度較低，以及若延遲還款將會產生循環利息5%~15%。

快速小額借款管道的優缺點比較

快速小額借款常見陷阱要避免！

在申請快速小額借款之前，一定要了解其風險。否則，即使只是小額借款金額不大，最後也有可能演變為巨額債務。以下是快速小額借款時需要注意的4大陷阱。

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應留意是否為正常營運公司

在選擇快速小額借款的機構時，務必先確認公司是否合法、正常營運。檢查是否有完整的聯絡資訊，包括公司地址、電話與營業證明。如果借貸機構要求僅透過Line聯繫，那麼可能是詐騙公司或不合法的融資機構。此外，向當鋪快速小額借款時，若現場未掛上營利事業登記證或當鋪業許可證，就有極高機率是高利貸。

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應留意計息方式

根據我國民法第205條，借貸年利率的法定上限為16％，如果約定的年利率超過法規上限，則該筆交易將會視為無效。然而，一些不法的民間貸款機構常利用話術，將不合法的高年利率換算成表面看似較低的日利率，來混淆視聽借款人。另外，借貸過程除了計息方式外，還可能涉及多種額外費用，例如手續費、開辦費、帳戶管理費，甚至是抵押品保管費。

保證絕對過件

如果放款業者保證絕對過件，或是聲稱擁有特殊管道，就絕對是詐騙集團或是高利貸！因為合法的金融機構必須先審核借款人的還款能力和信用評分，無法事先保證100%通過審核。因此，若有貸款業者聲稱能保證審核過關，或是能美化借款人的信用紀錄、幫忙製造不實的證明文件等，這些都是常見的詐騙伎倆。

應留意是否被要求提供證件

在申請貸款時，若是對方要求提供金融卡、存摺或網銀密碼等個人私密資料，就需要特別小心。合法的融資公司絕不會要求借款人提供這些私密資料，尤其是那些聲稱只要提供身分證，即可快速小額借款的廣告，都應避免嘗試。詐騙集團可能會利用取得的身分證件或其他個人資料後，將受害者的帳戶轉變成人頭帳戶。因此，無論在任何情況下，個人證件絕不能提供給不可信賴的機構，以免招惹官司。
 

快速小額借款首選推薦｜李先生刷卡換現金

如果你急需現金，可以選擇「刷卡換現金」的方式。接下來，將介紹刷卡換現金的流程與優點，幫助你在緊急時刻能快速解決資金問題。

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李先生刷卡換現金優點1 : 流程簡單且快速

刷卡換現金主要有兩種申辦方式，第一種是現場申辦，借款人在賣場刷卡消費達到指定金額後，刷卡換現金業者便以現金收購商品。第二種是線上辦理，申辦人在網路賣場刷卡購買高額商品，再將商品折讓給刷卡換現金業者以換取現金。因為過程簡單又快速，成為了快速小額借款者的首選。

李先生刷卡換現金優點2 : 不影響聯徵分數

刷卡換現金是透過信用卡進行一般消費，之後再轉售商品換取現金。這個過程不會影響聯徵紀錄。此外，只要每期的信用卡帳單都按時「全額繳納」，不僅可以提高信用卡使用率，還有助於累積個人信用評分。

李先生刷卡換現金優點3 : 可分期付款

刷卡換現金的還款可以選擇帳單分期的方式延長期限。至於具體的信用卡分期方案，則取決於發卡銀行，例如常見的分期選擇有3期、6期、12期。現在許多銀行也提供分期零利率的優惠，讓借款人擁有更彈性的還款期限。

由於各家銀行的信用卡方案不同，建議申辦人向發卡銀行查詢具體的分期方案，以獲取準確資訊。

【現場刷卡換現金】

1. 在確認申請條件後，可連絡刷卡換現金的業者，並約在各大服務據點。以我們為例，我們在北中南多個縣市都有可約定的服務據點例如： 台北市、 新北市、 桃園市、 台中市、 台南市、 高雄市、 新竹市、 新竹縣、 苗栗縣，方便您就近申辦。
2. 申辦民眾在服務據點附近的賣場，先完成指定金額的購物消費，可能是電視、家具或是禮物卡，以能夠湊齊金額為主。
3. 購物完成後，刷卡換現金業者會以現金收購您的商品，在扣掉手續費之後，就是您實際可取得的金額。
    

結論

李先生刷卡換現金至今已經營20年，服務超過50,000名客戶。服務宗旨是「安全、合法、快速」，致力於杜絕信用卡盜刷和資料外洩風險，並堅持手續費公開透明。此外，李先生刷卡換現金在全台各地均設有據點，並提供線上換現金服務，讓借款人隨時隨地都能刷卡換現金，解決緊急資金需求。快速小額借款選擇李先生刷卡換現金，緩解你的燃眉之急。

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