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合法借錢管道有哪些?怎麼選?帶你破解4招非法借錢管道話術!
February 26,2024
生活上處處需要用錢,在萬物皆漲、薪水凍漲的時代,民眾漸漸能感受到通貨膨脹帶來的威力,突如其來的醫療、房屋修繕等支出,更是讓荷包吃緊。你正面臨上述類似情況,急需一筆可運用的資金嗎?就讓李先生刷卡換現金帶你認識常見的合法借錢管道,幫助你過濾有詐騙風險的非法借錢業者!
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合法借錢管道有哪些?特色是什麼?
除了跟親朋好友開口借錢,你知道還有其他8種合法的借錢管道嗎?別擔心,我們都幫你整理好了!以下將和你分享各個借錢管道的借錢方式,並透過表格呈現選擇不同借錢管道的優、缺點!1. 刷卡換現金
刷卡換現金又稱為「刷信用卡換現金」或是「刷卡變現」,簡單來說就是使用信用卡購物,再轉售給第三方業者以換取現金,是合法的借錢管道之一。過程中,業者會收取約10%的手續費(商店發票稅5%+銀行手續費約3%+收購折價費2%),而申請人則可以快速取得現金。與信用卡預借現金不同的是,只要在還款期限內繳清,刷卡換現金就不會影響聯徵紀錄,此外,還款期限會依信用卡發卡銀行而定,並可以累積刷卡紅利,也是越來越多急需現金的人選擇刷卡換現金的原因。〈延伸閱讀:刷卡換現金行情停看聽:4大注意事項解析!〉
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2. 當鋪
當鋪分為私營當鋪以及由政府經營的公營當鋪,又稱為「動產質借處」,目前僅台北市及高雄市有設點,利率低(最低月利率 0.68%),但還款期限短,通常為 3~6個月。兩者都是以抵押貴重物品、汽車、向不動產當鋪進行借款,有申請門檻低、短時間內取得現金的優點。不過,以有價物品進行借款時,借款人與當鋪業者雙方較難在抵押物實際價值取得共識,且當舖的還款期限比較短,除非急需借用大筆資金,否則較適合短期周轉。3. 保單借款
現代保險觀念普及,保險公司也順勢推出保單借款的借錢管道,讓民眾能更靈活的運用保險金。要注意的是,保單借款無法申貸比保單價值準備金還高的金額,且申請保單借款的保單須「繳費超過一年以上」,累積足夠的保單價值金額才可申請。4. P2P網路借貸
P2P是Peer to Peer(點對點)的簡稱,用在貸款上叫作「P2P借貸」,也可稱為「市場平台借貸、網路借貸」。業者會提供網路平台,吸引有資金需求的民眾以及有閒錢、想放款賺利息的小額投資人,只要通過平台的審核機制,就能快速配對,滿足雙方借款、小額投資的需求。5. 郵局貸款
郵局貸款也是常見的合法借錢管道,其貸款利率與風險極低。目前郵局有提供保險單借/還款、定期存單質押借款、房貸業務3種借款方式,你可以觀看3種郵局貸款的申辦資格、進行網路試算,初步了解自身條件對應的可貸款金額。6. 銀行貸款
銀行的貸款種類繁多,除了基本的信貸、一般房貸之外,也有預借現金、循環信貸、理財型房貸等,有安全、低利率的優點,且部分有配合政策提供優惠利率。申辦條件除了需有該銀行帳戶,還需提供身分驗證,並且有穩定的工作、三個月以上的薪資轉帳及勞健保證明等等。銀行是審核過程較嚴苛的借錢管道,若是自身的信用評分分數過低或無法提供財力證明,通常不會通過銀行的貸款申請。7. 民間融資公司
民間貸款可以泛指所有「非銀行融資業者」,大型融資公司有提供不同擔保品的方案來做選擇,像是手機貸款、家電貸款等等,除了讓民眾在選擇上更靈活,也方便因應民眾各種不同的需求額度、條件。民間融資公司通常審核寬鬆且門檻不高,也沒有職業的限制,撥款快速等優勢而成為許多民眾習慣使用的借錢管道之一,額度及利率會依據自身條件審核,建議民眾可主動提供更多財力證明來爭取相對優惠的利率及過件率。常見的貸款項目有以下幾種:- 有擔保品:機車貸款/手機貸款/汽車貸款/家電貸款/萬物貸款
- 無擔保品:勞保貸款/薪轉貸款
8. 貸款代辦公司
貸款代辦公司通常條件寬鬆,所以過件機率較高,一般情況下,只要年滿20歲、有穩定工作者就可以申請。代辦公司好比金融界的房仲,幫民眾尋找、選擇最適合的借貸方案,是很方便的借錢管道。貸款代辦公司會抽成手續費,每間業者有不同的抽成規定,建議民眾在諮詢時可以先評估自身狀況,確保將來有能力償還。8個合法借錢管道比較表
借錢管道 | 優點 | 缺點 |
刷卡換現金 | 不限借錢時間、地點,手續簡便快速 | 可借額度受限於信用卡額度 |
當鋪 | 不看信用評分,多種物品皆可典當 | 公營當鋪據點極少,僅平日營業 |
保單借款 | 免手續費、可靈活應用保險金 | 保單須繳滿一年,借錢金額有限,可能影響保單權益 |
P2P網路借貸 | 免聯徵、財力證明,過件容易 | 須有擔保品,利率、手續費相對高 |
郵局貸款 | 最高為保單價值準備金的80% | 有年齡限制、需有穩定收入且信用良好 |
銀行各式貸款 | 利率較低,貸款額度相對高 | 需有穩定收入、無法避開聯徵 |
民間融資公司 | 信用較差、風險較高的客戶可過件 | 放貸風險高、貸款利率相對比銀行高 |
貸款代辦公司 | 貸款過件率較高 | 詐騙風險較高,需付代辦費 |
非法借錢管道-業者慣用手法4大招!
打著誇大的借錢廣告卻沒有營業登記、借貸後以各種名目要求借款人在撥款之前付款、後期突然增加利率或是要脅借款人給付大筆違約金,這些非法借錢管道的詐騙手法,你了解多少?越容易借到錢的方法,背後可能隱藏更高的借貸利率及風險。想知道怎麼判斷合法借錢管道嗎?以下4招非法業者慣用手法你一定要知道!〈延伸閱讀:刷卡換現金違法嗎?可能有的6個違法風險你一定要避免!〉
1. 假借貸、真詐騙的資產公司
詐騙集團喜歡找尋銀行未審核通過的用戶,不論是曾經有遲繳紀錄,或是信用略有瑕疵的人,都有很大機會被詐騙集團鎖定。利用人們急需用錢的心理,誘騙用戶提供個人證件及帳戶資料等,受害者不但無法完成合法、合理的貸款申辦,還可能背上鉅額債務。2. 偽裝代辦業者的「詐賭設局」
詐騙手法層出不窮,偽裝成代辦業者的新形態詐騙手法,通常是由不法分子代詐騙被害人申請返還警示帳戶剩餘款,誘使受害人說出遭詐騙的金額,判斷是否值得下手。也有謊稱已幫受害者討回款項,「但要先繳一筆保證金才能領款」的詐騙方式,千萬要小心!特別是在尋找貸款代辦的借錢管道時務必謹慎評估,避開非法業者,也不要在申請借貸時提供任何重要資料。3. 標榜「人來就借」的小額借款
你是否曾看過:標榜過保率達99%、當天就能拿到錢、學生也能借的詐騙標語呢?小心這些是高利貸陷阱!民眾在查詢借錢管道時,很可能落入詐騙集團的廣告陷阱,被半脅迫簽署不平等的契約。向高利貸業者借錢,不但會使自身財務狀況雪上加霜,還可能面臨暴力債務追討!4. 掩蓋高利率真相的地下錢莊
詐騙集團利用民眾急需借貸的心理,透過各種管道吸引被害人上鉤,被害人通常是信用略有瑕疵的銀行拒絕往來戶,詐騙集團卻誆騙有「特殊管道」取得貸款,讓民眾繳交證件、提供銀行帳戶資料,甚至出現要你先拿一筆錢來「養信用」的慣用話術,讓許多受害者因此背負龐大債務。合法安心的借錢管道-李先生刷卡換現金
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總結
李先生刷卡換現金有超過20年的服務經驗,是合法、安全、可信賴的借錢管道,無高額利息、不影響信用評分,也不必擔心信用卡盜刷或是個資外洩等問題。我們於全台設有多個實體申辦據點,方便你就近申辦,只要到約定購物地點(超商、大賣場)購買指定商品,或於線上完成刷卡購物,就能在短時間內獲取現金。你有小額借貸的需求,想透過合法借錢管道簡單、快速借錢嗎?歡迎與我們聯繫。〈延伸閱讀:為什麼刷卡換現金要選擇家樂福?2大原因報你知〉