帶你了解快速小額借款有哪些?可靠合法又安心小額借款管道推薦

帶你了解快速小額借款有哪些?可靠合法又安心小額借款管道推薦

快速小額借款是指大約10萬至50萬的貸款。因為額度較小,所以不需嚴謹的審查流程及調閱聯徵紀錄。有些借款方式也不需要相關擔保品,因此撥款速度也較為快速。如果你有快速小額借款的需求,這篇文章將帶你認識合法又安心的快速小額借款管道!
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快速小額借款方式有許多種,需要的借款時間也不盡相同。像是「刷卡換現金」若是與業者聯繫後,可以立即拿到款項;「信用卡預借現金」如有預借現金密碼,則可以馬上至ATM領取款項;而「汽機車等具有擔保品的貸款」,大約需要1至3日的借款時間。整體而言,快速小額借款最快大約需要1至3日的撥款時間。
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快速小額借款方式種類繁多。接下來,將介紹這些借款方式相關細節、預估利率、借款額度及評估條件,讓您能夠更快地選擇合適的快速小額借款方式!
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刷卡換現金

刷卡換現金是一種借款方式,持卡者使用信用卡購買指定商品後,再將商品販售給業者,扣除手續費後可迅速獲得現金。這種借款方式可以立即收到款項,借款額度為持卡者的信用卡剩餘額度。還款時間則是信用卡的繳款日期,若按時還清卡費則無利息,反之則會產生信用卡循環利息。
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銀行借款

銀行信用貸款是指使用個人信用向銀行借款,不需要擔保品,但需要審查信用條件及財力才能評估借款額度。一般而言,借款最高額度必須低於借款人平均月收入的22倍(負債比DBR22法則),而撥款速度則視每間銀行的審查狀況,大約為1至5個工作天,利率則以銀行評估為準,約為2%~16%。

另一種向銀行借款的方式是信用卡預借現金。若持卡者擁有預借現金的密碼,即可馬上拿到款項。信用卡預借現金的借款額度為信用卡剩餘額度的10%~100%左右,且會在聯徵留下紀錄。若未能按時繳清款項,將會產生循環利息。
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公營當鋪

政府動產質借處,又俗稱為公營當鋪,目前全臺有兩個公營當鋪,分別為臺北市動產質借處及高雄市政府財政局動產質借所。公營當鋪不需要審查相關信用條件及財力,只要在營業時間內完成質借,即可立即收到款項。借款額度需視典當商品的狀況而定,通常單筆額度會小於50萬,每名借款者的典當總額須小於300萬元,利率約為4.3%~10.8%左右,還款期限為3至6個月。
 

融資公司

融資公司提供各類貸款,包括商品貸款、汽機車貸款和手機貸款等。審查條件較銀行寬鬆,且撥款速度較快,但是利率也會比銀行高。融資公司的撥款速度通常為當天至5個工作天,借款額度需根據擔保品狀況及價值而定,通常為鑑價的80%~220%左右,利率最高可達16%,還款期限則依融資公司規範而定。
 

民間代書

民間代書與融資公司都是提供擔保品貸款的管道,代書通常協助借款者代辦申請各式貸款。相較於銀行,民間代書的審查條件較寬鬆,撥款速度也很快,但其利率通常高於銀行,大部分以月利率計算,換算下來的年利率就非常高。除了利率之外,借款者還要特別注意民間代書的相關收費項目及方式,避免被收取高額的其他費用。
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保單借款

保單借款是利用具有保價金的保單向保險公司借款。保單借款不需審查信用狀況及財力,也不需要提供擔保品。最高借款額度為保價金的9成,利率依保險公司規範為主,大約為2.7%~9%左右。需要特別注意的是,若未能即時繳款,利息將以複利計算。此外,如果未還款導致本金加利息大於保價金時,保單的效力將直接終止。
 

P2P借款

P2P借款是指借款人利用網路P2P平台進行點對點借款。可以想像為借款人在其中一端,而另一端則為願意借錢的貸方。P2P借款的借款額度約為30萬至100萬,利率最高為16%,還款期限為3個月至7年左右,撥款速度則需視平台媒合而定。有些平台會審核借款人的收入狀況及信用條件,因此借款者需特別留意P2P平台的合法性,以避免詐騙或因平台經營不慎而倒閉。

 

快速馬上借錢方式比較表

借款方式 刷卡換現金 銀行信用貸款 信用卡預借現金 公營當鋪
撥款速度 立即 1至5個
工作天
立即 立即
預估額度
信用卡
剩餘額度
平均月收入22倍 信用卡剩餘額度的10%~100% 視典當商品狀況,單筆額度< 50萬且每名借款者額度< 300萬元
預估利率 按時還款
無利息
2%~16% 按時還款
無利息
4.3%~10.8%
其他條件及備註 若無按時還款會產生循環利息 需評估信用及財力 若無按時還款會產生循環利息 全臺有兩個公營當鋪
 
借款方式 融資公司 民間代書 保單借款 P2P借款
撥款速度 1至5個
工作天
1至5個
工作天
立即 依平台媒合而定
預估額度 擔保品鑑價的80%~220%左右 擔保品鑑價的80%~220%左右 最高額度為
保價金9成
30萬至100萬左右
預估利率 最高16% 最高16% 2.7%~9%左右 最高16%
其他條件及備註 審查條件較銀行寬鬆 審查條件較銀行寬鬆需留意民間代書收費方式 若無即時繳款會以複利計算若未還款導致本金加利息大於保價金時將終止保單效力 須留意P2P平台的合法性

 

 

了解快速小額貸款的相關細節之後,該如何選擇合適的借款方式呢?以下幾點可以做為評估的方向:
 

評估借款需求

先評估借款的迫切程度以及所需金額,並依據撥款速度及可提供的額度選擇合適的快速小額借款方式。
 

是否有擔保品

盤點名下財產及信用狀況,以評估是否要選擇擔保品借款。一般而言,若是信用及財力條件較差的借款者,可以考慮選擇擔保品借款。不過,也因民間機構的審查方式較銀行寬鬆,利率也會因此而提高。
 

借款利率

在借款時需謹慎評估借款利率,並換算成每月需還款的金額,確認自身情況是否可以負擔,避免產生額外費用或是循環利息。
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一般來說,快速小額借款的申請流程大同小異。選擇合適的借款機構並與相關人員聯繫後,填寫相關申請表格,並依據借款機構的要求提供相關身分證明、擔保品、信用或是收入證明等相關資料。借款機構在確認相關資料及借款額度後,就會簽署合約並進行放款。

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借款利率為多少?

每種快速小額借款利率都不同,有些借款方式需評估借款者及擔保品的相關條件才能確定借款利率。像是銀行信用貸款利率大約為2%~16%左右,保單借款大約為2.7%~9%左右。而刷卡換現金若是即時還款,則不會有利息。
 

申請快速小額借款需要多久?

每種快速小額借款的放款時間都不同,有些借款方式因為需要審查信用條件及財力,需要較長的評估時間。像是銀行信用貸款一般需要1~5個工作天,而P2P借款則需視平台媒合情況而定。刷卡換現金與業者聯繫交易後能立即獲得款項。
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可以提前還款嗎?

一般來說,合法的快速小額借款方式都可以提前還款,但具體情況需要視借款機構的規範為主。像是銀行信用貸款可能會要求在借款幾個月後,才能提前還清款項。因此在簽訂相關合約時,需要特別注意此相關條款。
 

快速小額借款是詐騙嗎?

在借款時,務必尋求合法且安全的借款機構,避免因急需資金而落入詐騙集團的陷阱而得不償失。借款時可以確認借款機構是否有營業登記證及政府立案,且不會要求扣留正本身分證件。核貸之前也不會收取任何費用。此外,根據民法規定,除了民營當鋪之外,貸款的最高利率是16%,若超出此利率則為無效及違法。在簽署相關借款合約前,切記務必留意合約內容,包含借款金額、借款利率、相關手續費及還款期限。
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刷卡換現金是使用信用卡進行購物,再將商品轉售給第三方業者以獲得款項,只要持卡者的信用卡仍有剩餘消費額度即可進行借款,但不能使用親友的信用卡進行申辦。刷卡換現金主要有兩種申辦方式:

現場申辦:與刷卡換現金業者至服務據點碰面,進行指定商品的刷卡消費,然後扣掉手續費後即可獲取現金。
線上申辦:與刷卡換現金業者線上聯繫,業者在確認相關身分資料後會提供線上賣場連結,完成指定金額購物後,業者會在3-5分鐘內將款項匯至借款者的戶頭內。

越來越多人選擇刷卡換現金作為快速小額借款的方式,不僅合法又快速,且不需花費時間審查信用及財力狀況,也不會在聯徵留下紀錄。此外,還可以使用分期付款延長還款期限,如果準時還款還可以累積信用評分且不會產生利息。

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結論

若有快速小額借款需求,可以依據借款金額、利率和撥款速度挑選合適的借款方式。在借款前,需要特別留意借款機構的合法性,以避免受騙。李先生刷卡換現金擁有專業的服務經驗,並提供完整的交易憑證,讓您在借款的同時合法又安心,並能夠快速地解決您的資金困擾。如果有資金需求,歡迎隨時與我們聯繫!您可以加入我們的官方LINE,或撥打0966-203037李先生刷卡換現金服務將提供專業協助。

 

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