保單借款是什麼？全面解析保單貸款的優勢與風險

在生活中，難免會遇到緊急的資金需求，您是否知道，手中的壽險或年金保單也能成為您的資金支援？保單借款作為一種靈活的借款方式，不僅流程簡便，還能在短時間內獲得資金解決您的燃眉之急。不過，保單借款雖然便利，但也伴隨著一定的風險與限制。以下文章我們將介紹保單借款、申請條件及相關注意事項，幫助你更全面地了解保單借款。
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什麼是保單借款？

保單借款是一種利用保單作為抵押向保險公司借款的方式。凡是具有保單價值準備金（保價金）的保單，像是壽險、儲蓄險或年金險等，都能用來進行借款。與其他貸款方式相比，保單借款的手續相對簡單，且不需要提供擔保物品或擔保人，並且不會影響個人的信用紀錄。借款額度會依據保單的保價金而定，借款利率通常較低，並具有隨借隨還的彈性。但若長期未還清本息，可能會導致保單失效。以下整理了保單借款與銀行借款的比較表，幫助您能更了解這兩種借款方式的區別：
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保單借款VS銀行借款

哪幾種保單可以用來借款？

保單借款通常只適用於擁有保價金的保單，這些保單在一段時間內會累積現金價值，讓借款人有機會透過保單借款來應急資金需求。以下介紹幾種最常見可用來借款的保單類型：
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壽險保單

壽險保單主要提供身故或重大事故的保險保障，這類保單通常具備保價金，是最常見的可用來申請借款的保單種類。隨著投保越長，壽險保單累積的保價金越高，借款額度也會隨之增加。

投資型保單

投資型保單結合了保險保障與投資功能。在借款時，投保人需特別注意，因為借款後可能影響未來的投資回報和保障內容。因此，在急需資金時，投保人應慎重考慮保單借款，以避免影響長期的投資收益。

儲蓄型保單

儲蓄型保單主要以儲蓄為目的，其保價金累積速度較快，通常也提供較高的借款額度。這類保單適合想在未來有穩定資金需求的借款人，其保價金的增長通常相對穩定，適合用來應對短期的資金需求。

年金保單

年金保單在經過一段累積期後，保戶可以使用其保價金進行借款。這類保單特別適合需要在退休後保持穩定收入的人士。借款額度與保價金的成長速度密切相關，也很適合那些希望在退休後有額外資金應急需求的借款人。

4種保單比較表

如果主要目的是借款，儲蓄型保單提供的借款額度最大且最穩定；如果需要兼顧保障，壽險保單是較為平衡的選擇。

保單借款的基本條件有哪些？

如果想要申請保單借款，需要滿足一些基本條件，這些條件不僅能確保借款順利進行，也能保障要保人與保險公司的權益。以下將介紹幾個必要的基本條件，幫助您更清楚了解保單借款的申請要求。

擁有有效的保單

要成功申請保單借款，必須擁有一份處於有效狀態的保單，不能有拖欠保費或過期失效的情況。只有在保單有效的情況下，才能以其作為抵押進行保單借款。

保價金累積到一定額度

保單借款的額度與保價金的累積有很大的關係。通常保價金需要累積到一定的額度，才可以申請保單借款。繳費時間越長，保價金越高，可借款的額度也會越多。

要保人年齡

申請保單借款的要保人通常需要年滿20歲。若要保人與被保險人是不同人，則需要經過被保險人的同意，才可以提出保單借款申請。

如何申請保單借款？

申請方式

保單借款的申請方式相當便利，可以透過多種途徑來進行。常見的申請方式包括：線上申請、本人親自前往保險公司辦理、保險業務員委託代辦，甚至可以透過ATM進行借款，這些方式都能夠快速完成申請，讓資金迅速撥款。

申辦前的準備資料

在申請保單借款之前，需要準備一些必要的資料，包括要保人和被保險人的雙證件、保單借款合約書與存摺影本。如果是委託他人代辦，還需要提供相關的委託書與雙方的身分證；若要保人為公司，則需再另外提供公司大小章及負責人章，以及負責人的身分證。

保單借款的優點

方便申請、獲得資金

保單借款的申請流程相當簡便，保戶可以透過線上平台或ATM輕鬆完成申請。資金撥款速度也很快速，通常在隔天即可獲得所需資金，且不會收取手續費，這對於有急需現金的人來說，無疑是一個便捷的選擇。

無需信用檢查

申請保單借款不需要提供信用記錄或財力證明，無論信用狀況如何的人都可以輕鬆獲得資金，降低了借款的門檻。

靈活度高

保單借款的還款方式非常靈活，借款人可以選擇隨時償還部分或全部的借款。借款額度則根據保單的保價金而定，可根據自身需求決定借款金額。

保單借款的缺點

保單價值要求

要能申請保單借款，保單必須具有一定的保價金，並且需要繳納超過一年的保費才能申請。這意味著新投保的保單通常不適合進行借款，因此您需提前規劃。

影響保單效益

如果保單借款的本金加上利息超過保價金，保險合約將會停止生效，這將會直接影響借款人的保障。因此，需要謹慎管理借款額度，避免損失保單的權益。
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保單借款的優勢與缺點

申請保單借款需要注意的事項

借款額度限制

不同類型的保單對於借款額度有所不同。通常保單借款額度不會超過保價金的一定比例。一般來說，壽險和儲蓄險的借款額度較高，可能達到保價金的7~9成，而投資型保單的借款額度則大約可借到4~6成。

利息計算方式

保單借款的利息通常是按日計算，這意味著每天都會有利息累積。計算公式為：利息＝(借出金額×年利率)÷365天×天數。

未還款的影響

如果未及時還款，未繳利息將自動加入本金，並以複利計算。這可能會大幅減少保單的保價金，甚至影響保單效力，從而降低保障的有效性。若急需現金週轉同時不希望保單權益受影響，刷卡換現金可能會是比較合適的選擇。

刷卡換現金是什麼？

刷卡換現金是指利用信用卡進行交易，刷卡購物後將消費額度轉換為現金，透過第三方平台或商家協助，持卡人能在短時間內取得現金，滿足緊急資金需求，還款的金額還可以向信用卡公司申請分期付款，對於借款金額較大的人還可以大大降低還款的壓力。
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刷卡換現金的優勢

刷卡換現金優勢1.快速性
刷卡換現金處理速度極快，通常可在短時間內完成交易，並即時獲得所需資金，有效快速解決突發的資金需求。
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刷卡換現金優勢2.較低的申請門檻

相較於傳統貸款，刷卡換現金的申請門檻通常較低，持卡人只需確保有足夠的信用卡額度即可，無需提供額外的財務證明。
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刷卡換現金優勢3.不影響信用評分

透過刷卡換現金，您不會遭遇信用查詢，因此不會影響到持卡人的信用評分。只要按時還款，信用狀況將保持穩定。

刷卡換現金優勢4.累積刷卡回饋

刷卡換現金的過程中，消費者仍可享有信用卡的各類回饋方案，進一步累積紅利或現金回饋。
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刷卡換現金與保單借款的比較

與保單借款相比，刷卡換現金提供了更快的資金獲取方式，且申請過程更加簡便。雖然保單借款在某些情況下也能提供資金，但其申請流程比刷卡換現金較為繁瑣，並需考慮保單的保價金和利息問題。因此，對於急需現金的人來說，刷卡換現金會是一個更好的選擇。
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刷卡換現金VS保單借款

結論

保單借款在某些情況下提供了方便的資金獲取途徑，但仍需仔細考慮其優勢與風險。建議在申請前深入了解相關條款。相比之下，刷卡換現金作為另一種資金提供方案，不僅具備更高的靈活性，還能迅速滿足您的資金需求。李先生刷卡換現金擁有豐富的專業經驗，為客戶提供完整的交易憑證，確保您的借款過程合法、安全。無論您面臨什麼資金挑戰，都能快速為您提供解決方案，如果您想進一步了解刷卡換現金的資訊，歡迎隨時與我們聯繫！您也可以撥打0966-203037或加入官方LINE進行諮詢，我們將提供專業協助。